胡英继续说“就我们省城科发银行江城市分行来说，从表面上看，贷款的不良率在下降，但绝对值始终在增长。”胡英到省城科发银行的时间比吴宝祥早多了，而且是以干部的身份调进来的，在行政办公室待了一年就到区支行当副行长了，对江城市的金融行业比较清楚。

　　“对江城市区的情况我知道一些，下面各个县支行有什么特点，龙江县支行的兰大宽和常柴县支行的余一多都还好吧？”与胡英聊着聊着，吴宝祥想起了曾经自己在公司业务部共事的两位同事。

　　“一般情况下，我不太在喜欢后面去议论他人，既然宝祥你这么问起来，也出于你对以前同事的一种关心，我就实话实说了。兰大宽到了龙江县支行，房地产行业的贷款投放量突然一下子增长了一倍，而一些的中小型企业的不良贷款突然冒了上来，从表面的现象看好象不良率在下降，而不良贷款的绝对值不断在上升。在这期间，对他的流言蜚语又有了很多的说法。其他的事情与我们风险管理不相干，对于不良贷款上升的现象，我向晋行长提出了建议，晋行长也采纳了我的意见，从市分行公司业务部调了一位高级客户经理到龙江县支行担任副行长，专门负责龙江县支行的银行信贷资金的风控管理。还别说，公司业务部的小姜到龙江县支行担任副行长了之后，经过疏理，加强了贷款客户的贷后跟踪，退出了一部分贷款客户，同时对一些优质客户追加了对贷款的需求。针对龙江县经济发展的现状，小姜去了之后，采取了宁可追求精而细，不可盲目地追求高投放，高收益的想法。”

　　龙江县的经济发展自改革开放以来，受东部城市的影响，始终领先于江城市各个县的经济发展速度，无论是工业企业，还是工业与农业边缘的绿色产业都如雨后春笋一样，出现了一批新兴企业、产业，替代了一些老旧的乡镇企业和经营管理不善的民营企业，出现一批就会淘汰一批，几乎三到五年就会出现一轮的变化，银行贷款稍有不慎就会出现不良。发现客户和培养客户成了银行长足发展中的一个重要和不可或缺的环节。

　　胡英又说到了原来余一多行长所在成化县支行“原来余一多所在的成化县，由于是个山区，经济的发展一直以来都是以农业，林业为主，不多的两家优质客户又要搬迁到江城市工业经济开发区了。成化县城市工业也有，但规模都不大，新兴起来从乡镇企业发展过来的工业厂矿，在成化县的工业经济开发区这几年刚刚大兴土木，余一多抓着了这个商机，从最早落户在工业经济开发区的企业中，发掘了两家有发展潜力的企业，一家是低炭绿色环保企业，一家是机械产品加工企业，对这两家企业加大了贷款的投放量的同时，又开展了银行代发工资的业务，几乎承揽了工业经济开发区里所有企业的代发工资业务，还把一些城市工业厂矿企业的代发工资业务也吸引了进来，存款一下子就上来了，各项经济指标都上来，各方面都做的有声有色的。”

　　吴宝祥说“常柴县精密轴承厂现在怎么样了，我在台州地区考察的时候把这家企业推了出去，数刀同时切割的高端精密度机床成批量生产了没有，原来他厂里的产品是特供部里的，生产的订单也是部里下的，不过已经很多年了，现在迁到市工业经济开发区之后就没有去看过了，一个星期前在常柴县工业局碰到过高总经理，听他说还好。”

　　“我从公司业务部反映上来的情况知道一些，现在每次审贷委开的贷款审批会议只要我有空，都会叫我去参加。常柴县精密轴承厂是一家老国有企业，曾经他们企业里的产品精密轴承是专门配制精密机床用的，具有高科技含量，现在科学技术进步了，这种专利已经被其他的工艺所替代了，市场也随之放开了。现在常柴县精密轴承厂正在进行国有企业体制改革，按照上级的指示精神，由原来的领导班子和五个专利者与全厂职工集体收购，市政府体制改革办公室也下达了文件，同意这种改革的方案，按照国有企业体制改革的政策进行改制。常柴县精密轴承厂处在山里面，国有资产的评估价值不高，用于全厂职工安居费后，几乎没有剩余价值了。所以两者相抵后，等于以零资产收购的方式进行，不过所有的手续还是按照国有企业体制改革的程序进行。”

　　“常柴县精密轴承厂的新公司已经成立了，江城市精密轴承有限责任公司，注册地址在江城市工业经济开发区，注册资金一千万元，企业征用了一百亩土地，这一百亩土地的款项是以五位专利者个人的名义支付的，并以这一百亩土地作了入股。对于这家企业，我们行里进行了论证，认为企业很有发展前景，企业里不仅有精密轴承方面的专利权，还有其他领域的专利，精密机床的制造、锻造技术、先进的化工生产设备制造，企业的经营管理也很规范，按照企业领导班子和五位专利者的设想，计划在若干年，产品形成了规模之后，实现上市。我们分行造价处对新成立的企业和产品进行了项目评估，比较理想。”胡英与余一多平时联系比较多，自从余一多到了常柴县支行后，对常柴县支行的业务发展也比较关注，而且常柴县精密轴承厂是吴宝祥引见给公司业务部的，新公司的基本帐户就开在市分行的营业部。

　　“银行的忠实客户是需要培养的，好的客户确实是需要经过深入到企业当中去发掘，在企业最需要银行支持的时候，抓着先机，及时发现，及时培养。胡大姐，我想问一下，粮食局下面的那家面粉厂现在的经营情况怎么样，生产线复工了没有。”吴宝祥忽然想起了黄峰老板收购大舜经营的粮食局下属的国有企业面粉厂的事情，按黄峰老板说意大利面粉生产设备供应商要来调试面粉生产线，不知道生产线调试好了没有，也不知道胡英知不知道，就随意地问了起来。

　　“那有什么生产经营情况，意大利的面粉生产线供应商到现在还没有来调试，生产线一直都停在那里，还不知道是猴年马月的事情。”

　　“那黄峰老板不是亏大了，花了三千万元，买了一家停产的企业。”

　　“宝祥，你对黄峰老板不太了解吧，他怎么会做亏损的买卖，他看中的是面粉厂的那块土地，不过他也有失算的时候，他收购面粉厂的想法是想把那块面粉厂的土地用来做房地产开发用的，他名下不是还有一家房地产开发公司吗，结果在他的运作之下，江城市国有土地资源局不同意将面粉厂的工业用地置换成商业开发用地，只能保持原来的土地用途，这样他的计划就泡汤了，主要是黄锋老板心太急了。”

　　“这么看来，当初的担心还是必要的，那他从我们省城科发银行江城市分行贷款的两千万元是不是用他在民营银行的股权作质押？”

　　“是这样的，我们公司业务部在发放贷款的时候，把面粉厂的固定资产，在我行的造价处进行了资产评估，按照评估价打了个六点五折，其余不足部分是用他在江城市城市商业银行的股权作质押的。幸好用他在江城市城市商业银行的股权作质押，所以贷款发放之后从来没有发生过拖欠利息的现象，在今年六月份的时候，贷款到期了，压缩了两百万元，一千八百万元采用转贷的方式进行了处理，计划明年再压缩两百万元，也只有慢慢地压缩，一下子要他全部还清有难度。”

　　“原来他的饭店欠的五十万元幸好还掉了，想起那件事情，心里就不舒服，一个月跑一次，每个月去拿回执，还一脸的不高兴。”

　　“那五十万元是还掉了，还别说，幸好有他以前的五十万元长期拖欠不还的贷款记录，不然的话，我们在发放两千万元贷款的时候，就不会想到将他在江城市城市商业银行的股权作质押了，这一下子就把他套着了。”胡英不知道这个想法是出自吴宝祥，是吴宝祥对公司业务部办理黄峰老板这两千万元贷款的客户经理提出的要求。

　　吴宝祥想把黄峰老板对他说的原话对胡英说，但想想仅凭黄峰老板的一面之词，也不可信，就没有说了，反正五十万元的贷款已经还掉了。他又想多问一点有关黄峰老板其他投资上的事情，想想胡英也不是完全了解，就放弃没有再去多问了。这次回来主要是走走，看看。

　　胡英对吴宝祥说“宝祥，这次回江城市要多住几天了吧，虽然省城离江城市这么近，两、三个小时的行程，但以后一忙起来就没有时间经常回来了，多住几天陪陪两位老人，自己也可以放松一下。”

　　“没有时间了，下个月要到BJ参加中央党校学习三个月，而且杨清茂副行长很快就要调到银监会去了，现在他不仅要管理风险管理处这一摊，信贷部也属于他分管了，总行公司业务部也经常需要他去把把关。我计划明天晚上就回省城，下星期一就要去BJ。”吴宝祥也想在江城多待几天，但想归想，到BJ中央党校学习时间也就间隔几天了，风险管理处这一摊子还要交接一下，决定还是尽快回去上班。

　　正和胡英说着话，袋里的手机响了起来，一看是原来同事建华的电话，就朝胡英示意了一下，走到了阳台上“郑建华，…是，是，我在城里，刚回家，…明天就要回省城，…是啊，是啊，确实有点忙，…好的，那下午吧，…下午你要上班，那今天下午，你下班后到茶室里坐坐，…好的，我把她们两个人一起叫来，那晚上再见。”挂了电话就回到办公室，见胡英在一边打电话，一边看文件，吴宝祥就对胡英说“胡大姐，要不，你忙，我先回了，以后回江城的时候再来看你。”

　　胡英放下了手上的文件，握着了电话筒，对吴宝祥说“宝祥，难得回来，今天中午就一起到行里的食堂里吃饭吧，和大家见见面。”

　　“那就算了吧，我这次回来都没有和大家谈起过，到食堂里碰到曾经的同事和领导，这样会不好意思的，热闹的场合我也不是很喜欢，要去和他们会面，我会专门去看他们的，不在这一时。”

　　“那好吧，下次回来再见！”胡英两只手抱着电话筒对吴宝祥示意。

　　吴宝祥离开市分行营业部之后，晨璐提拔到了审贷委办公室主任，这可是管着全市的信贷业务，兰大宽遇到信贷方面的事情还要去请示晨璐。随即而来的是余一多调到了成化县支行当行长了，这下子兰大宽觉得又清静了，又回到了他以前的那种习惯。随即又来了扁平化管理，把江城市属的所有营业网点都归并到了公司业务部直管了，于是就出现了小菊投入了自己的怀胞，自己也离开了公司业务部被调到了城中支行。小菊的事情发现了，他也被纪委办审查，虽然也受了处分，组织上把他调到了远离江城市的龙江县去当支行的行长。